?抵押，是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有,，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),，債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣,、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)姆尚袨椤,！稉?dān)保法》第34條第1項(xiàng)規(guī)定,，抵押人所有的房屋和其他地上定著物，可以抵押,?？梢?jiàn)，農(nóng)民以其宅基地上的房屋抵押應(yīng)當(dāng)是有效的,。但《擔(dān)保法》第37條第2項(xiàng)規(guī)定,，耕地、宅基地等集體所有的土地使用權(quán),，不得抵押,。

　　雖然以宅基地上的房屋抵押是有效的，但是抵押權(quán)的效力不能及于該房屋占用范圍內(nèi)的宅基地使用權(quán),，一旦債務(wù)人不能清償債務(wù),，債權(quán)人只能以抵押房屋的建筑材料作為動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。將房屋拆除后以建筑材料還債,，這無(wú)疑大大降低了房屋的價(jià)值,，也是一種浪費(fèi)。而且,，最高法院曾專門作出規(guī)定：“對(duì)被執(zhí)行人及其所撫養(yǎng)家屬生活所必需的居住房屋,，人民法院可以查封，但不得拍賣,、變賣或者抵債,。”據(jù)此,，用農(nóng)村房屋設(shè)定抵押,，債權(quán)人實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)也存在障礙。另外，國(guó)土資源部“嚴(yán)禁城鎮(zhèn)居民在農(nóng)村購(gòu)置宅基地,，嚴(yán)禁為城鎮(zhèn)居民在農(nóng)村購(gòu)買的住宅發(fā)放土地使用證”的規(guī)定,，限制了農(nóng)民對(duì)房屋的買賣。因此,，金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人一般不愿意接受借款人用農(nóng)村房屋設(shè)定抵押,。建議你向信用社提供其他擔(dān)保，一般情況下不要用宅基地上的房屋作抵押,。